SVOI BLOG

Инвестиции в эпоху перемен

Участницы SVOI

Наталья Казьмина

@financial_boutique


  • Международный финансовый советник 
  • Квалифицированный инвестор
  • Сертифицированный партнёр международной консалтинговой компании

11 октября 2022 года газета New York Times опубликовала заголовок: "Международный валютный фонд понизил прогноз роста рынка глобальной экономики на 2023 год и предположил, что повышение процентных ставок может спровоцировать жесткую глобальную рецессию”. 

Вместе глобальная инфляция ожидаемо вырастет с 4.7% в 2021 году, до 8.8% в 2022 году, но снизится до 6.5% в 2023 году и до 4.1% в 2024 году. 

Меня зовут Наталья Казьмина. Я являюсь международным советником, квалифицированным инвестором и сертифицированным партнером международной консалтинговой компании под управлением которой находится более 120 000 000 долларов клиентских активов. 

Именно сейчас я бы хотела поделиться своим видением по поводу сложившейся ситуации в мире и простыми словами объяснить, как действовать частному инвестору в эпоху перемен. 

Ключевая ставка, которая упоминается в статье, является основным инструментом денежно-кредитной политики любой страны. По факту ключевая ставка – это минимальный процент, под который Центральный Банк выдает кредиты коммерческим банкам. В свою очередь коммерческие банки реализуют кредиты компаниям и розничным потребителям уже под собственный процент, чуть выше ставки ЦБ. 

Если посмотреть на статистику, то мы увидим, что страны Большой двадцатки, действительно, повышали ключевые ставки в 2022 году. 

Низкая ключевая ставка положительно влияет на фондовый рынок, поскольку деньги становятся дешевле и инвесторы охотнее вкладывают их в рисковые активы, такие как акции. Высокая ключевая ставка наоборот охлаждает рынок. 

Если взглянуть на график индекса страха и жадности (VIX), то мы увидим значение на уровне “экстремальный страх”. В период сильного страха инвесторы, как правило, выводят деньги с фондового рынка. Для долгосрочного инвестора это наоборот хороший сигнал того, что рынок стал недооцененным и наступило подходящее время для покупок. 

В периоды чрезвычайной волатильности (жадности инвесторов) инвесторы покупают активы по более высоким ценам и в большем количестве. Это можно объяснить таким явлением как FOMO – страхом упущенной выгоды. Такое время, потенциально можно использовать для продажи перегретых акций или снижения доли рисковых активов в портфеле.

С одной стороны важно понимать куда идет толпа, но ориентироваться исключительно на этот показатель не стоит. 


Что такое кризис или страшное слово “рецессия”, которым пугает New York Times и сам Международный Валютный Фонд? Это один лишь из этапов очередного экономического цикла. Все в мире циклично. Времена года четко сменяют друг друга из года в год. Так же и в экономике: фаза расцвета сменяется фазой роста, потом наступает спад и дно, после которого все равно когда-то наступит фаза расцвета или подъема. 

Что важно понять? Что мировая экономика развивается только вперед и если вы является долгосрочным инвестором, то момент входа в инвестиции становится уже не так важен. Важнее наличие Личного Финансового Плана, с которым можно сверяться и который можно корректировать при переходе на новые уровни. 

Личный финансовый план  (ЛФП) – это метод, который позволяет разработать последовательную пошаговую стратегию достижения ваших финансовых целей с максимально эффективным использованием имеющихся на сегодня финансовых инструментов. 

Основные задачи, которые решает Личный Финансовый План:
  1. Управление рисками
  2. Инвестиции
  3. Налоговое планирование
  4. Пенсионное планирование
  5. Планирование наследства.

Позаботиться о человеке могут только: подушка безопасности, защита жизни и здоровья, и пассивный доход. Именно эта идея лежит в основе финансового планирования.

Многие верят в то, что капитал выстраивается за счет использования высокодоходных инструментов. Но главными рычагами все же являются время и дисциплина. Именно они позволяют имея на руках Личный Финансовый План спокойно двигаться к своим целям несмотря ни на какие кризисы.

Кризис – это проверка на прочность системы бизнеса и системы личных финансов. А еще, это настоящее время возможностей! Буду рада помочь каждой из вас в создании вашего Личного Финансового Плана и чувствовать себя уверенно в любой кризис! 

Закончить хотела бы словами величайшего инвестора Уоррена Баффета: “Нам не нужно быть самыми умными. Нам нужно быть самыми дисциплинированными”. 

Контакты: 
Инстаграм: @financial_boutique_